暂停申卡，跟各位分享一下持卡情况和用卡心得

一、 整体评价

今年因为用卡思路调整，在上两个月集中申请了一波卡片，目前已经告一段落了，先给大家汇报一下持卡情况

农行：南航金卡，额度2.2万（农行额度迷人，以后再找机会调整）

建行：大山白，额度8万

浦发：AE白/南航白，额度10万

招行：经典白，额度7万

广发：尊旅/safari，鼎级卡，多利卡，额度6万

中信：万豪卡，额度6.5万

平常主刷的卡，大山白没带在身上，就不拍了

平常都是抽屉卡，怕公司垫付费用，主刷卡额度用完后，才用抽屉卡顶上

二、 用卡经验

我的用卡需求始终围绕出行权益，机场贵宾厅，接送机，酒店，里程，每年把家庭所有成员消费集中大概刷卡量是40万，其中6万刷卡额度养大山白，剩余34万刷卡量养广发尊旅，拿3.4万川航里程（基地是成都，航司以川航，南航，国航为主。因为川航和南航机票可以互换，且川航里程兑换比例更低，所以集中川航）

但是今年发现，在不给任何年费的前提下（航司卡给年费，大概率是被反撸）南航和银行合作比较多，相比川航只能刷广发，南航可以用农行，浦发，广发同时积累，在拿里程的同时可以撸其它权益，所以今年对卡片进行大规模调整

经过计算，在40万刷卡量不变的情况下，6万还是养大山白（没办法，大山白的酒店和接送机是刚需），剩余34万，花18万在一二季度养浦发AE白，拿南航2万里程，两点酒店和接送机（迪士尼配合生日政策，能拿就拿，不强求），剩余16万刷卡量全部走农行的南航金卡，还能拿1.1万左右南航里程。

综合下来，在养大山白获得权益不变的情况下，剩余34万从之前只能拿3.4万川航里程，变成拿3.1万南航里程（南航里程兑换机票比例大概只有川航的8折，虽然南航拿的里程比川航少3000，但是实际兑换机票并不比川航少），还多浦发的酒店，接送机权益，肯定是跟划算的。

当然我还办了广发天天利金卡，8号8倍积分，再用鼎级卡40:1的比例换南航里程，真实可以做到4:1，虽然比较麻烦，但是8号这一天集中交物管费，水电气和充值加油卡，也还行

所以有个经验，刷卡量首先应该以多权益为主，而不是多倍积分为主，然后里程要以多银行多活动集中为主，而不是单一银行为主

三、 个性体验

最后再给大家分享一下信用卡薅羊毛，到底是人玩卡还是卡玩人的观点

首先我觉得，用不用信用卡跟收入没有任何关系，大家都忽略了一个信用卡最基本的规则，有45天左右的无息周转期。在我的理解当中，就算信用卡没有任何的权益和积分，就这45天的无息周转期，也值得所有消费走信用卡，至于消费额度在这45天能够干什么，全看个人能力了（余额宝，国债，股票等等）

其次，我认为信用卡还是有学习成本的，也就造成了大家所谓的卡玩人的现象。个别银行（我就点名批评平安银行了）政策变化极快，卡片权益3-6个月大调整一次，搞出所谓的年抛卡，多倍积分给3个月有效期等等，都是需要持卡人花费大量时间关注的，这类银行学习成本太高我基本不接触，相反人人唾弃的招商银行，还有最近比较火爆的建行，农行等等，虽然权益价格（就是积分兑换比例或者扣点数量）有变化，但是好在权益框架是稳定的，权益内容基本上不变。所以这类银行学习成本就很低，基本上我们想清楚了自己需求后，配置完就可以很长时间不调整

再说信用卡的配置，这个其实是一个人对需求，消费，成本，周转，毛利等一系列认知的系统体现，所以我觉得卡片配置千奇百怪没有对错，只有锚定需求后的毛利计算，这个是需要动脑筋的，是卡片配置调整的前提。

我其实从来不在意减免三块五块，消费返现这些活动，这些锦上添花有没有都可以，我最在意的，还是信用卡体系带来的生活品质提升。然后里程兑换，酒店权益这种可以固定减少出行成本的权益，是属于银行信用卡框架范围内的权益，不容易被改变的，也是我选择银行和卡种非常在意的

最后希望大家申卡顺利，前途似锦

安排合理

是的，根据自己需求去选择申卡用卡

羡慕

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大佬

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思路正确

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菩提树fc 发表于 2023-6-26 11:31

整体评价

今年因为用卡思路调整，在上两个月集中申请了一波卡片，目前已经告一段落了，先给大家汇报一下持 ...

我最在意的，还是信用卡体系带来的生活品质提升，里程兑换，酒店权益这种可以固定减少出行成本的权益

通透！

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优秀

大老板

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谢谢分享

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南航里程兑换机票比例大概只有川航的8折

这个啥意思，两家可以互换啊，，川航里程兑换南航的票，比例是按照川航的兑换，比例更高的意思吗？

举个例子，川航成都飞深圳，川航标价14000里程，不管你用川航里程兑换川航的机票还是南航的机票，消耗里程数量都是按照川航标价，同理南航成都飞深圳，南航标价12000里程，不管你用南航里程兑换南航的机票还是川航的机票，消耗里程都是按照南航标价

所以换句话来说，南航兑换机票消耗的里程数更少，南航里程的购买力是高于川航的，所以按照我的配置，虽然同样刷卡量获得南航的里程数要少点，但是实际机票的购买力并不少

但是前提是我这个刷卡量和配置，3万的里程其中有2万是浦发AE提供，缩小了南航里程和川航里程的差距

但实际上要弄清楚，正常情况下川航的兑换比例是10:1，南航是15：1，南航兑换比例高于川航50%，但是实际购买力并没有比川航便宜50%，所以用于积累里程刷卡量如果低于40万，浦发ae+农行15:1的比例兑换南航，购买力可以优于川航，但是如果里程刷卡量大于40万，川航又会优于南航